课程简介
为银行信用卡业务从业者提供从获客、留存到价值提升的全方位精细化管理策略。课程结合前沿数据分析与实战案例，深入解析如何通过新渠道获客、存量客户提效、场景化运营以及精细化补贴等手段，实现信用卡业务的可持续增长。同时，课程还涵盖存量客户经营、收入提升等核心模块，助力学员构建系统化的信用卡业务经营体系，提升业务竞争力。
目标收益
传统银行信用卡获客有开放银行合作渠道、大零售客户体系、行内批量营销客户等，如何在现有渠道中找到新增量提现和把握视频号的红利获客活客
2.调整客群结构，提升运营效率和效果，提高商业化可持续能力，实现短收、中收等业务短板能力
3.系统化提升新客户3期交易促活的方法和思路。
培训对象
产品、运营、市场营销、数据分析师等骨干人员
课程大纲
| 一、“回归消费本质”-建立新的信用卡业务经营体系 |
1.为什么需要建立新的经营体系 1.1从客户视角：零售客户对一家银行的品牌认知很大程度上是有信用卡决定的 1.2新的经营体系如何考虑创利能力 2.基于财务、业务和运营视角建立四级指标体系 2.1信用卡业务的核心指标（短期和长期平衡，用户和商业平衡） 2.2信用卡经营落地策略评估和监控的四级指标 案例：兴业信用卡经营四级指标体系 |
| 二、经营方向选择 |
2.1 方法论：经营战略房子图 案例：兴业银行经营方向从以”分期循环经营“为核心到”以真实交易经营“为核心 |
| 三、经营方信用卡获客：新人群场景新增量 |
三、3.1 新人群的拉新核心：用户洞察 3.1.1 5188工具找到用户信用卡需求洞察 3.1.2 从存量中找增量的方法论：以滴滴信用卡案例进行讲解 3.2 基于现有存量用户和行业数据发现新场景：借势消费场景复苏趋势，深挖场景生态经营挖掘存量用户中新潜力 案例：平安信用卡打造北京核心商圈与大牌商户的“8元喝咖啡”、“8元看电影”“商圈购物满1000元减118元” 反思：同样是8元看电影的场景，能否抓住奥运第一次进影院的增量人群，同样是电影能否和IP的观影团联动，拓展年轻用户,找场景找洞察是核心 3.3 旧场景新人群+场景融合：利用新能源加油等场景拓展人群 案例：以加油站为场景为入口，人群细分（家用车、网约车），实现场景融合获客,洗车+加油+餐饮+休闲+服务等，以及如何让撬动更多商户投入营销费用，更好的实现转化等问题 |
| 四、信用卡获客来源：新渠道新增量，存量提效 |
4.1 存量提效：各渠道信用卡分析找到重点优化策略 案例：兴业银行存量提效 数据结论：重点加强景区、商圈、小区、团办等渠道场景霍克 策略：进企送柜机的市场活动、周边商户满减策略优化、联名等市场活动建设，提高信用卡使用率 迭代优化：基于数据，新增权益和调整活动策略，不断吸引新的目标客群 4.2 了解视频号、抖音和小红书流量规则、人群特点 4.2.1做好视频号直播和短视频的关键：有用处、有兴趣和有共鸣 4.2.2 短视频爆款内容公式 4.2.3 短视频场景化+热点结合公式 4.2.4 各平台短视频和直播数据分享 4.2.5 用三个策略做好三个数据直播间效果不会差 案例：招行场景化利用热点获取增量用户 案例：中信信用卡获客复盘 4.3 信用卡获客：精细化运营，降低获客成本，提高收入 4.3.1 精细化客群调整：基于标签和业务理解找出高价值用户 案例：广发银行在客群结构上筛选出高价值用户，减少风险，不良率维持在1.6%，稳大众白领、抓年轻群体、挖商旅用户，拓中高端领域，实现收入提高39% 4.3.2 补贴成本降低：不拼补贴率拼场景拼人群 案例：银联如何精细化优化补贴力度 4.3.3场景化补贴 案例1：银联基于不同场景差异化补贴 案例2：美团基于全年时间和场景化 4.3.4 补贴类型 4.3.5 利用商户降低银行补贴预算 |
| 五、存量客户经营 |
5.1 存量客户经营的方向洞察 案例实操：兴业银行存量客户经营的四大方向 方向一卡升等：筛选客群，开展白金卡营销 方向二睡眠户激活：针对不动户，开展精准营销 方向三双卡经营：针对双卡客户，开展专项经营 方向四交叉营销 5.2 方法论 5.2.1 信用卡激活：系统化提升新客户3期交易促活的四大方法 （1）方法一尾随营销：尤其是对一线用户效果最好 案例：招行 （2）方法二找新的关键行为新场景引导：第三方支付绑卡场景活动结合 案例：银联 （3）方法三 线上+线下联动等多渠道联动：权益提醒+功能提醒+线下提醒 （4）方法四多渠道触达的四个常见问题以及解法 1)广撒网打扰用户 2)转化承接方式单一，同质化 3)联动少 4)影响范围小 案例：招行信用卡全渠道触达 5.2.2 精细化养成计划(场景+任务体系）：年轻人的游戏化养成 案例：支付宝 5.2.3 从同质化激活活动，老三样补贴到场景化活动运营 案例：招行场景化活动联动 工作坊：广发信用卡精细化运营的三大关键策略、目标制定、关键里程碑以及遇到的问题难点 六、信用卡收入提升（1H） 01|策略一：差异化定价 案例：银联 02|策略二：信用卡额度管理 案例：银联 03|策略三：分群收入管理 案例：银联 04|策略四：会员 05|策略五：交叉营销，建设全景银行 案例：浦发贯穿全时域、全服务实现全智联 |
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一、“回归消费本质”-建立新的信用卡业务经营体系 1.为什么需要建立新的经营体系 1.1从客户视角：零售客户对一家银行的品牌认知很大程度上是有信用卡决定的 1.2新的经营体系如何考虑创利能力 2.基于财务、业务和运营视角建立四级指标体系 2.1信用卡业务的核心指标（短期和长期平衡，用户和商业平衡） 2.2信用卡经营落地策略评估和监控的四级指标 案例：兴业信用卡经营四级指标体系 |
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二、经营方向选择 2.1 方法论：经营战略房子图 案例：兴业银行经营方向从以”分期循环经营“为核心到”以真实交易经营“为核心 |
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三、经营方信用卡获客：新人群场景新增量 三、3.1 新人群的拉新核心：用户洞察 3.1.1 5188工具找到用户信用卡需求洞察 3.1.2 从存量中找增量的方法论：以滴滴信用卡案例进行讲解 3.2 基于现有存量用户和行业数据发现新场景：借势消费场景复苏趋势，深挖场景生态经营挖掘存量用户中新潜力 案例：平安信用卡打造北京核心商圈与大牌商户的“8元喝咖啡”、“8元看电影”“商圈购物满1000元减118元” 反思：同样是8元看电影的场景，能否抓住奥运第一次进影院的增量人群，同样是电影能否和IP的观影团联动，拓展年轻用户,找场景找洞察是核心 3.3 旧场景新人群+场景融合：利用新能源加油等场景拓展人群 案例：以加油站为场景为入口，人群细分（家用车、网约车），实现场景融合获客,洗车+加油+餐饮+休闲+服务等，以及如何让撬动更多商户投入营销费用，更好的实现转化等问题 |
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四、信用卡获客来源：新渠道新增量，存量提效 4.1 存量提效：各渠道信用卡分析找到重点优化策略 案例：兴业银行存量提效 数据结论：重点加强景区、商圈、小区、团办等渠道场景霍克 策略：进企送柜机的市场活动、周边商户满减策略优化、联名等市场活动建设，提高信用卡使用率 迭代优化：基于数据，新增权益和调整活动策略，不断吸引新的目标客群 4.2 了解视频号、抖音和小红书流量规则、人群特点 4.2.1做好视频号直播和短视频的关键：有用处、有兴趣和有共鸣 4.2.2 短视频爆款内容公式 4.2.3 短视频场景化+热点结合公式 4.2.4 各平台短视频和直播数据分享 4.2.5 用三个策略做好三个数据直播间效果不会差 案例：招行场景化利用热点获取增量用户 案例：中信信用卡获客复盘 4.3 信用卡获客：精细化运营，降低获客成本，提高收入 4.3.1 精细化客群调整：基于标签和业务理解找出高价值用户 案例：广发银行在客群结构上筛选出高价值用户，减少风险，不良率维持在1.6%，稳大众白领、抓年轻群体、挖商旅用户，拓中高端领域，实现收入提高39% 4.3.2 补贴成本降低：不拼补贴率拼场景拼人群 案例：银联如何精细化优化补贴力度 4.3.3场景化补贴 案例1：银联基于不同场景差异化补贴 案例2：美团基于全年时间和场景化 4.3.4 补贴类型 4.3.5 利用商户降低银行补贴预算 |
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五、存量客户经营 5.1 存量客户经营的方向洞察 案例实操：兴业银行存量客户经营的四大方向 方向一卡升等：筛选客群，开展白金卡营销 方向二睡眠户激活：针对不动户，开展精准营销 方向三双卡经营：针对双卡客户，开展专项经营 方向四交叉营销 5.2 方法论 5.2.1 信用卡激活：系统化提升新客户3期交易促活的四大方法 （1）方法一尾随营销：尤其是对一线用户效果最好 案例：招行 （2）方法二找新的关键行为新场景引导：第三方支付绑卡场景活动结合 案例：银联 （3）方法三 线上+线下联动等多渠道联动：权益提醒+功能提醒+线下提醒 （4）方法四多渠道触达的四个常见问题以及解法 1)广撒网打扰用户 2)转化承接方式单一，同质化 3)联动少 4)影响范围小 案例：招行信用卡全渠道触达 5.2.2 精细化养成计划(场景+任务体系）：年轻人的游戏化养成 案例：支付宝 5.2.3 从同质化激活活动，老三样补贴到场景化活动运营 案例：招行场景化活动联动 工作坊：广发信用卡精细化运营的三大关键策略、目标制定、关键里程碑以及遇到的问题难点 六、信用卡收入提升（1H） 01|策略一：差异化定价 案例：银联 02|策略二：信用卡额度管理 案例：银联 03|策略三：分群收入管理 案例：银联 04|策略四：会员 05|策略五：交叉营销，建设全景银行 案例：浦发贯穿全时域、全服务实现全智联 |
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