课程简介
在产业互联网大潮之下，消费信贷是商业银行贷款业务的重要板块之一，从消费贷（分期）、现金贷到信用卡入手，通过业务培训、案例拆解、练习、头脑风暴和团队共创，深入消费金融的业务模式，以便我们能够深入理解信贷业务，快速优化业务模式，为寻求金融持续创新赋能。本课程以消费信贷业务、产品要素、成本结构为切入点，剖析消费信贷贷款申请、额度授信、借款下单、放款审核、贷后还款的产品设计、业务流程、业务架构，解构消费信贷的自营、联合贷和助贷等业务模式，以及和贷前、贷中、贷后的风控选型。
目标收益
全面掌握消费信贷业务：学员将学习到消费信贷的各类业务模式，包括自营、助贷和联合贷模式，以及它们之间的差异和适用场景。
深入理解产品设计与风控：课程将深入讲解消费信贷产品的核心要素，包括额度、期限、利率、还款方式等，并分析风控模型和数据采集策略，帮助学员构建坚实的产品和风险管理基础。
实操能力提升：通过案例拆解和练习，学员能够将理论知识应用于实践，提升产品设计、业务流程优化和风控实施的实操能力，为实际工作提供直接指导。
培训对象
1、0~1岁金融产品经理
①在传统行业想了解互联网消费信贷如何做？
②有其他领域产品经理工作经验但是刚刚入门的金融产品经理
2、2-5岁金融产品经理
①野路子摸爬滚打，缺乏金融产品方法论，工作难以胜任
②已经从事金融产品经理想学习体系化方法论
3、想转岗的营销人员、运营人员及技术人员
①有IT/互联网工作经验，转岗前系统学习，提高转岗竞争力
4、企业管理者
①借助消费信贷辅助公司/业务发展，降本增效，深度理解金融产品的价值及核心构建方法
课程大纲
| 模块1：了解消费信贷业务 |
1.了解消费信贷 2.消费信贷业务类型 3.消费信贷产品类型 4.信贷产品-消费贷（案例） 4.1平安银行·新一贷 4.2招商银行·闪电贷 4.3工商银行·融e借 5.信贷产品-现金贷（案例） 5.1微众银行·微粒贷 5.2蚂蚁·借呗 5.3京东·金条 6.消费信贷使用场景 7.电商场景贷（案例） 7.1蚂蚁花呗 7.2京东白条 8.消费信贷平台对比 9.消费信贷参与主体 10.消费信贷放贷机构 11.消费信贷业务体系 |
| 模块2：消费信贷产品要素 |
1.消费信贷产品要素 2.消费信贷产品要素（1/6）信贷产品 2.1消费信贷产品对比（练习） 3.消费信贷产品要素（2/6）贷款额度 3.1个人信用评级 3.2额度授信策略 3.3贷款额度授予 3.4贷款额度授予（案例）华创微贷 4。消费信贷产品要素（3/6）贷款期限 5.消费信贷产品要素（4/6）贷款利率 6.消费信贷产品要素（5/6）还款方式 6.1还款方式试算逻辑 7.消费信贷产品要素（6/6）贷款用途 7.1消费信贷差异分析 7.2消费信贷产品要素（练习） |
| 模块3：消费信贷成本结构 |
1.消费信贷成本结构 1.1获客成本 1.2资金成本 1.3坏账成本 1.4数据成本 1.5支付成本 1.6催收成本 2.单笔信贷结构核算 3.消费信贷成本结构（练习） |
| 模块4：消费信贷产品设计 |
1.消费信贷工厂设计 1.1角色权限可配置（1/4）信贷角色配置 1.2角色权限可配置（1/4）角色权限配置 1.3业务流程可配置（2/4）信贷流程定义 1.4业务流程可配置（2/4）信贷流程节点 1.5业务流程可配置（2/4）产品流程设置 1.6产品参数可配置（3/4）产品参数设置 1.7产品参数可配置（3/4）信贷产品类型 1.8基础功能可配置（4/4）工作组业务节点 1.9基础功能可配置（4/4）远程面签时间配置 1.10基础功能可配置（4/4）远程面签预约流水 2.信贷工厂产品设计-数据仪表盘 3.信贷工厂产品设计-移动驾驶舱 4.信贷工厂-业务接口 5.信贷工厂-使用情况 |
| 模块5：消费信贷业务流程 |
1.消费信贷关键链路 2.消费信贷核心流程 3.贷前授信流程 3.1消费信贷申请流程（案例）微课贷 3.2消费信贷申请流程（案例）建行快贷 4.贷中用信流程 5.贷中额度管理流程 5.1贷中额度提升（案例）数字贷 5.2贷中额度冻结（案例）招联金融 5.3贷中额度中止（案例）建行快贷 6.贷中资金路由流程 6.1贷中资金路由流程（案例）玖贷 6.2贷中资金路由规则（练习） 7.贷中用信支付流程 7.1贷中借款下单（案例）微课贷 7.2贷中借款下单（案例）买鸭分期 8.贷后管理流程 9.贷后检查监控流程 10.贷后还款流程 10.1正常还款流程（案例）微课贷 10.2逾期还款流程（案例）玖借 |
| 模块6：消费信贷业务架构 |
1.消费信贷业务架构 2.消费信贷业务架构-华创微贷 |
| 模块7：消费信贷业务模式 |
1.消费信贷业务模式 2.消费信贷－自营模式 3.助贷模式 3.1消费信贷－助贷模式1 3.2消费信贷－助贷模式2 3.3消费信贷－助贷模式3 3.4消费信贷－助贷模式4 4.联合贷模式 4.1消费信贷－联贷模式1 4.2消费信贷－联贷模式2 5.消费信贷业务模式对比 |
| 模块8：消费信贷风控选型 |
1.消费信贷风控选型 2.消费信贷风控模型 3.信贷风控指标分析 4.贷前数据采集(1/3)用户关联数据 4.贷前数据采集(2/3)场景/自有数据 4.贷前数据采集(3/3)第三方数据 5.贷前申请准入条件 6.贷前申请准入规则 6.1贷前申请准入规则（案例） 7.贷前申请直拒规则 7.1贷前申请直拒规则（案例） 7.2贷前申请直拒（案例）微课贷 7.3贷前申请直拒（案例）你我贷 8.贷款申请欺诈 8.1欺诈风险客户名单 8.2贷款申请欺诈类型 8.3贷前申请欺诈（案例）身份证件伪造 8.4贷前申请欺诈（案例）人脸活体伪装 8.5贷前准入风控模型（案例）平安壹账通 9.贷中风险预警（案例）华创微贷 10.贷中数据采集（1/2）人行征信 10.贷中数据采集（2/2）大数据平台 11.贷中风险预警-风险名单 11.贷中风险预警-多头借贷（申请次数） 11.贷中风险预警-多头借贷（关联机构） 11.贷中风险预警-法院信息 11.贷中风险预警处置 11.贷中风险预警处置（案例）放款审核 12.贷后检查监控（案例）华创微贷 13.贷后数据采集维度 14.贷后检查监控策略 14.1评估客户还款能力 14.2评估客户还款意愿 14.3贷后检查监控规则引擎 14.4贷后检查监控管理 15.智能催收解决方案 16.贷后逾期催收策略 16.1贷后逾期智能催收（案例）AIRobot |
| 模块9：共创环节 |
如何提升游客注册转化？ 如何刺激新增用户首贷？ 如何提高存量客户复贷？ 如何提高贷款审批效率？ 如何进行信贷事件营销？ 如何进行信贷线索转化？ 如何进行信贷精准触达？ 如何进行信贷智能展业？ |
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模块1：了解消费信贷业务 1.了解消费信贷 2.消费信贷业务类型 3.消费信贷产品类型 4.信贷产品-消费贷（案例） 4.1平安银行·新一贷 4.2招商银行·闪电贷 4.3工商银行·融e借 5.信贷产品-现金贷（案例） 5.1微众银行·微粒贷 5.2蚂蚁·借呗 5.3京东·金条 6.消费信贷使用场景 7.电商场景贷（案例） 7.1蚂蚁花呗 7.2京东白条 8.消费信贷平台对比 9.消费信贷参与主体 10.消费信贷放贷机构 11.消费信贷业务体系 |
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模块2：消费信贷产品要素 1.消费信贷产品要素 2.消费信贷产品要素（1/6）信贷产品 2.1消费信贷产品对比（练习） 3.消费信贷产品要素（2/6）贷款额度 3.1个人信用评级 3.2额度授信策略 3.3贷款额度授予 3.4贷款额度授予（案例）华创微贷 4。消费信贷产品要素（3/6）贷款期限 5.消费信贷产品要素（4/6）贷款利率 6.消费信贷产品要素（5/6）还款方式 6.1还款方式试算逻辑 7.消费信贷产品要素（6/6）贷款用途 7.1消费信贷差异分析 7.2消费信贷产品要素（练习） |
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模块3：消费信贷成本结构 1.消费信贷成本结构 1.1获客成本 1.2资金成本 1.3坏账成本 1.4数据成本 1.5支付成本 1.6催收成本 2.单笔信贷结构核算 3.消费信贷成本结构（练习） |
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模块4：消费信贷产品设计 1.消费信贷工厂设计 1.1角色权限可配置（1/4）信贷角色配置 1.2角色权限可配置（1/4）角色权限配置 1.3业务流程可配置（2/4）信贷流程定义 1.4业务流程可配置（2/4）信贷流程节点 1.5业务流程可配置（2/4）产品流程设置 1.6产品参数可配置（3/4）产品参数设置 1.7产品参数可配置（3/4）信贷产品类型 1.8基础功能可配置（4/4）工作组业务节点 1.9基础功能可配置（4/4）远程面签时间配置 1.10基础功能可配置（4/4）远程面签预约流水 2.信贷工厂产品设计-数据仪表盘 3.信贷工厂产品设计-移动驾驶舱 4.信贷工厂-业务接口 5.信贷工厂-使用情况 |
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模块5：消费信贷业务流程 1.消费信贷关键链路 2.消费信贷核心流程 3.贷前授信流程 3.1消费信贷申请流程（案例）微课贷 3.2消费信贷申请流程（案例）建行快贷 4.贷中用信流程 5.贷中额度管理流程 5.1贷中额度提升（案例）数字贷 5.2贷中额度冻结（案例）招联金融 5.3贷中额度中止（案例）建行快贷 6.贷中资金路由流程 6.1贷中资金路由流程（案例）玖贷 6.2贷中资金路由规则（练习） 7.贷中用信支付流程 7.1贷中借款下单（案例）微课贷 7.2贷中借款下单（案例）买鸭分期 8.贷后管理流程 9.贷后检查监控流程 10.贷后还款流程 10.1正常还款流程（案例）微课贷 10.2逾期还款流程（案例）玖借 |
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模块6：消费信贷业务架构 1.消费信贷业务架构 2.消费信贷业务架构-华创微贷 |
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模块7：消费信贷业务模式 1.消费信贷业务模式 2.消费信贷－自营模式 3.助贷模式 3.1消费信贷－助贷模式1 3.2消费信贷－助贷模式2 3.3消费信贷－助贷模式3 3.4消费信贷－助贷模式4 4.联合贷模式 4.1消费信贷－联贷模式1 4.2消费信贷－联贷模式2 5.消费信贷业务模式对比 |
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模块8：消费信贷风控选型 1.消费信贷风控选型 2.消费信贷风控模型 3.信贷风控指标分析 4.贷前数据采集(1/3)用户关联数据 4.贷前数据采集(2/3)场景/自有数据 4.贷前数据采集(3/3)第三方数据 5.贷前申请准入条件 6.贷前申请准入规则 6.1贷前申请准入规则（案例） 7.贷前申请直拒规则 7.1贷前申请直拒规则（案例） 7.2贷前申请直拒（案例）微课贷 7.3贷前申请直拒（案例）你我贷 8.贷款申请欺诈 8.1欺诈风险客户名单 8.2贷款申请欺诈类型 8.3贷前申请欺诈（案例）身份证件伪造 8.4贷前申请欺诈（案例）人脸活体伪装 8.5贷前准入风控模型（案例）平安壹账通 9.贷中风险预警（案例）华创微贷 10.贷中数据采集（1/2）人行征信 10.贷中数据采集（2/2）大数据平台 11.贷中风险预警-风险名单 11.贷中风险预警-多头借贷（申请次数） 11.贷中风险预警-多头借贷（关联机构） 11.贷中风险预警-法院信息 11.贷中风险预警处置 11.贷中风险预警处置（案例）放款审核 12.贷后检查监控（案例）华创微贷 13.贷后数据采集维度 14.贷后检查监控策略 14.1评估客户还款能力 14.2评估客户还款意愿 14.3贷后检查监控规则引擎 14.4贷后检查监控管理 15.智能催收解决方案 16.贷后逾期催收策略 16.1贷后逾期智能催收（案例）AIRobot |
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模块9：共创环节 如何提升游客注册转化？ 如何刺激新增用户首贷？ 如何提高存量客户复贷？ 如何提高贷款审批效率？ 如何进行信贷事件营销？ 如何进行信贷线索转化？ 如何进行信贷精准触达？ 如何进行信贷智能展业？ |
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